央行巡视后：比特币行业何去何从？

文/腾讯科技冯君()

6月以来，国内几大比特币交易平台已恢复提币业务。这意味着央行检查结束，中国比特币市场将走向何方？

今年1月，央行派出检查组到主要交易平台进行现场检查。此前，中国比特币交易量占全球90%，比特币平台也被质疑为洗钱新渠道。

检查期间，央行明确要求交易平台不得违规从事融资和货币融资业务，不得参与洗钱活动，不得违反国家有关反洗钱、外汇管理、支付结算等。

有趣的是，经过央行检查，中国的交易量从占全球的90%下降到20%。中国交易平台的比特币价格一度比国际市场低10%左右，各交易平台也积极响应监管措施，声称要全面升级反洗钱系统和风控系统。

央行进行哪些检查？交易平台存在哪些问题？比特币真的是疯狂洗钱的工具吗？检查后，交易平台对反洗钱系统做了哪些升级？暂停融资和币币融资对交易平台有何影响？为什么最近比特币价格暴涨？

国内知名比特币交易平台OKCoin CEO徐明星接受腾讯科技专访。

在许明星看来，利用比特币进行洗钱确实存在，但极为罕见。OKCoin虽然在央行检查前有反洗钱措施，但还不够健全。检查结束后，公司按照检查组的指导对反洗钱系统进行了升级。

“只有让好的东西变得更强大、更成功，才能让坏的、非法的东西消失。” 徐明星表示，比特币的监管是各国面临的共同问题。

徐明星坦言，在停止融资和币融资业务后，公司的主要收入变成了用户交易手续费的收取。尽管这比以前略低，但该公司总体上仍略有盈利，同时降低了市场风险并将中国交易量恢复到实际水平。

您如何看待中国监管机构的态度？徐明星指出，中国监管机构没有一刀切的做法是非常明智的。一方面，他们看到了比特币的风险，另一方面，他们看到了比特币和区块链的未来。

“比特币或区块链领域确实有泡沫，但就像啤酒一样，当你去掉泡沫时，还有啤酒。” 徐明星指出，以比特币为代表的区块链技术，与当年的其他互联网技术一样，具有颠覆性，将拥有广阔的应用空间，将对实体经济产生重大影响，BAT级巨头将出生在这个领域。

以下为采访实录：

反洗钱系统升级后的提现恢复

问：多家媒体报道称，比特币已成为洗钱工具。OKCoin有遇到过这样的情况吗？

A：我们确实遇到过一个案例。2014年公司成立后不久，一个人将200万被盗资金转移到我们平台，买了比特币后，又有人上门追查，冻结了公司的200万资金。后来，经过一场官司，我们被判赔60万多元。此次事件发生后，平台对反洗钱规则进行了系统升级，加强实名制管理，对可疑交易者的资金来源进行严格审查，杜绝此类事件再次发生。

事实上，2013年的289号文件就明确规定，比特币是一种公民可以自由买卖的虚拟商品。比特币交易平台必须有ICP备案并履行其反洗钱义务。

但是，我们过去更多地关注公司内部运营和风险防范，反洗钱措施确实不够系统。

问：央行督查组在我们之前的反洗钱中指出了哪些问题？

答：根据国家反洗钱法，反洗钱有四个核心组成部分：健全的反洗钱制度；客户识别；可疑交易报告；客户身份信息和交易信息保存。

检查组指出了我们存在的几个问题。

第一，虽然我们有一些措施，但仍然存在不足。没有系统的反洗钱制度，如反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、可疑交易报告等。

二是没有建立反洗钱和反恐怖融资监控名单。过去我们无法获得这份全国统一的名单。

第三，反洗钱制度要求对客户风险等级进行分类。之前，我们只将风险级别分为无风险和可疑两个级别，但我们需要将其分为多个级别。

第四，在客户识别方面，我们只登记了姓名和身份证号码，没有登记职业、住所、工作单位等其他信息。

第五，在实名认证方面，我们过去只对1万元以上的用户进行实名认证；但是，《反洗钱法》要求每隔一段时间重新识别客户的身份。

问：那么我们做了哪些更正和进一步的规范？

答：央行已经检查了四个月，给了我们很多指导。在反洗钱方面，我们不可能把钱花在培训上。我们也做了很多改进，希望尽可能接近反洗钱标准。

首先，用户在注册时，需要提供更多的个人信息，需要通过第三方服务进行比较。

第二，用户充值时，只允许用户充值，银行卡被第三方验证为自己的。如果你不是你自己，你是不允许绑定卡的。

第三，用非个人银行卡充值，我们现在正在执行严格的退货路线。在我们打电话询问之前，让用户转身。

四、客户取币时，需提供身份证照片和手头身份证照片。

五、提现金额超过1万元，需提供视频图片并通过视频认证。

六是建立了可疑交易分析算法，要求有可疑交易的用户到公司办公室进行身份验证。如果我们感到可疑，我们会将其提交给监管机构。

第七，除了在线系统外，我们还使用云存储来存储客户身份信息和交易记录超过五年。

这是身份识别中所做的工作。在其他制度建设上，我们还聘请了专业的风控团队，制定了专业的反洗钱制度。同时，这些制度，我们内部都有定期培训，保密等。

问：前段时间出现的勒索病毒要求中毒用户支付比特币。你如何看待比特币作为敲诈勒索的工具？

A：这个病毒过去勒索很多，比如勒索现金、美元、支付宝等，但是这次它选择了更尖端的比特币，但它只勒索了很少的钱。因为看它的账户钱包，只收到了 16 个比特币。

这是全球企业家和监管机构面临的共同问题。不仅是中国，美国也是。其实你会发现，随着所有的技术创新，在主流从业者还没有做好的时候，私营部门已经应用这些技术去做传销、诈骗等，只有让好的东西变得更强大、更成功我们能不能让坏的和非法的东西消失。

Q：最近你们的几个平台已经恢复了提现业务。有哪些考虑？

答：在检查期间，我国几大比特币平台共同讨论，认为应该配合监管部门控制风险。因此，经过协商，我们自愿决定暂停比特币提现，只能出售比特币换取人民币提现。

反洗钱系统升级后，应客户的要求，我们与多家平台商讨，觉得反洗钱更加严格后，可以有限度开放提币，因为风险是可控的。

停止提现和恢复提现对业务的影响较小，交易量与上一次相近。因为大部分用户都选择在我们的平台上存储比特币，所以如何安全地存储比特币还是一件很专业的事情。

问：但是在过去的两个月里，比特币的价格已经飙升到了 2 万。和恢复提现有关系吗？

答：没关系。首先，在央行开展现场检查后，涨幅有所上升。应该和中国没有关系。中国的交易量只有这么少，占全球的20%，而且在上升期，国外比特币的价格高于中国的比特币价格。大约高出 10%。中国市场与其说是主导市场，不如说是一个追随者国家。

原因是西方国家过去对比特币持中立态度，而现在对比特币持中立态度，认为这是一项新技术，未来将对实体经济产生重大影响。这是比特币近期价格上涨背后的根本因素。

很明显，驱动力来自日本和韩国。日本去年通过了一项金融法案，该法案于今年 4 月 1 日生效，使比特币成为日本的合法支付手段。

业内没有大型比特币交易所

问：央行派驻贵司进行现场检查。它持续了多久？

A：1月入站，4月30日退出，用了近4个月。当时的背景是2016年比特币价格暴涨，中国交易量占全球90%以上. 许多人认为风险很大，因此监管机构开始深入调查该行业。

问：检查的主要内容是什么？

A：是公司的产品形态、商业模式、股东结构、资本结构、融资结构、用户交易、风控政策、团队构成、财务状况等。

我们向监管机构透明地展示公司的所有运营数据，并详细解释交易平台的日常运作情况。

问：你能告诉我公司目前的收入是多少吗？

A：这几年公司基本上是盈利的。但不方便透露具体情况。

Q：这次检查会给整个比特币行业带来哪些变化？

A：首先，很明显，比特币的价格主要受日本、美国和韩国的推动。中国市场对比特币价格影响不大。经查，中国平台价格比美国价格低10%以上，比日本价格低20%以上。

二是明确本行业的风险事项，哪些可以做，哪些不能做。

三是明确中国用户对比特币交易有正常投资需求。在检查过程中，比特币用户并没有匆忙离开。

第四央行承认比特币吗，明确通过比特币兑换外汇非常困难，不存在大规模兑换行为。

第五，停止杠杆，降低风险是一件非常有意义的事情。

Q：如何正确看待比特币？

A：比特币出现在互联网发展的某个阶段。是客观存在的。你不能轻易说它是否会起作用。但有一件事是众所周知的，除非互联网被切断，否则很难从行政上根除它。

其次，作为一种虚拟商品，可以说比特币不能用于支付，但商品本身的买卖很难禁止。

比特币的买卖是私人的。如果没有交易平台，监管会更加困难。交易平台实际上提供了一种“易于监管”的方式来帮助监管结构将比特币交易带入日常生活。一旦我们的平台停业，比特币交易将转入地下，使得监管和预测风险变得更加困难。

区块链领域将诞生一个新的BAT

Q：现在比特币和区块链逐渐普及，有没有泡沫？这个泡沫有多大？

A：比特币或区块链确实有泡沫，但就像啤酒一样，当你去掉泡沫时，还有一种乙二醇啤酒。

我认为区块链未来会经历以下几个发展阶段：

第一阶段被定义为数字资产。目前各国都将比特币纳入监管央行承认比特币吗，包括我国央行成立数字货币研究所，试图参照比特币发行国家数字货币。

第二阶段，企业级区块链应用。从2016年开始，一些传统银行开始使用区块链技术提高效率，包括微众银行在区块链的大量应用中，支付宝也做了几个简单的区块链应用。例如，支付宝的捐赠系统是建立在区块链之上的。链上。

第三阶段，将很多实物资产链接起来，形成区块链上的数字资产。纳斯达克有一家上市公司，将股权发行成区块链代币，与比特币一样，可以在全球范围内流通和交易。过去，非标股权需要律师、合同等来确定所有权的正确性。

这是一个全新的时代。未来可以将非标准的实物资产做成区块链代币。除了股权，有的人把黄金变成代币，也有的人把版权、版权，甚至土地和房屋变成区块链上的代币，然后自由交易。

Q：比特币和区块链有什么关系？

A：很多人认为比特币是纯虚拟的，不服务实体经济。事实上，大多数人对比特币与区块链关系的理解是非常有偏见的。

首先，区块链源于比特币，这是大家公认的，没有争议的。

其次，区块链技术未来可能有很大的应用空间，将对实体经济产生重大影响。没有人怀疑这一点。

第三，区块链技术实际上是比特币中应用最广泛的技术。比特币中的区块链积累对于其他领域的指导非常重要。

第四，所有区块链应用都必须解决一致性问题，也就是拜占庭一般问题。这个问题的解决是困难的。比特币使用挖矿来解决它。其他区块链呢？

如果是私链，设计一些协议会比较容易；如果是公链，则无法为每组区块链设计挖矿机制。

现在大家都认为比特币是一种投资炒作。未来，所有公链都需要支付比特币来解决拜占庭普遍问题。它有潜力成为全球区块链的底层技术和基础设施。

Q：那么，未来哪些领域的区块链应用最有可能率先落地？

A：一是支付领域，二是法律和产权确认；三是金融基础设施领域；四是国家数字货币。央行刚刚成立了数字货币研究所，尝试利用区块链技术发行数字货币。; 五是物联网。

物联网就是所有设备都有IP地址，有支付能力。我的车走到哪里，钱都付了，灯没电了，所以我自己给它充电。区块链很可能成为物联网社会的基础设施，所有设备都在区块链上进行支付。这些区块链的基础是比特币区块链。

Q：中国在比特币和区块链的底层技术方面处于什么水平？

A：世界各国起点都差不多，因为没有信息鸿沟。区别之一是国外有成熟的监管体系，如何防控风险，履行哪些义务。中国仍处于观察和探索阶段。如果监管态度不够明朗，很多资本都不敢进入这个行业。

如果监管采取一些简单的态度，比如一刀切、关闭交易平台，那能解决洗钱问题吗？能否解决投资炒作？解决不了。

中国监管机构非常聪明。一方面，他们看到了比特币的风险，另一方面，他们看到了比特币和区块链的未来。周小川总裁曾表示，数字货币和区块链的未来发展是无限的。

Q：现在区块链被认为是一种颠覆性的技术，你认为在这个领域有可能创建一个BAT级别的公司吗？

A：我个人认为是可以的。但是，我们也必须看到，互联网早期的巨头已经不复存在，区块链可能会成为一大技术浪潮，但成功的商业形态和产品不一定是现在的。

Q：对于贵公司来说，未来比特币的业务会逐渐下降，而其他区块链应用，比如oklink的业务会逐渐增加吗？

答：应该是。oklink 的增长速度也非常快，每月支付数千万美元。我们有三分之一在做oklink，还有很多人在做区块链的其他应用。

问：很多大公司都在研究区块链技术。作为一家初创公司，okcoin如何与互联网巨头竞争？

A：创业公司唯一的特点就是灵活性，做一些别人看不上的应用，建立自己的优势和壁垒。比如oklink是国际跨境支付，BAT觉得市场小，难度大。初创公司就是这样。你在人才或资本上没有优势。唯一的优势是战略优势。